퇴직연금 실물 이전 제도, 수수료 절감과 투자 다변화와의 기회

2024년 10월 15일부터 시행되는 퇴직연금 실물 이전 제도는 퇴직연금 가입자가 보유 중인 금융상품을 매도하지 않고 그대로 다른 금융회사로 이전할 수 있도록 하는 제도입니다. 이 제도는 퇴직연금 가입자에게 여러 가지 혜택을 제공합니다.

 

▷▷ 퇴직연금 실물 이전 제도 정확하고 간략정보 확인 바로가기

 

퇴직연금 종류에 따른 차이점

퇴직연금 실물 이전 제도는 확정기여형(DC형)과 개인형 퇴직연금(IRP)에 적용됩니다. 반면, 확정급여형(DB형)은 회사가 연금 사업자를 지정하기 때문에 실물 이전 제도에서 제외됩니다. DC형은 DC형으로, IRP는 IRP 계좌로만 이동할 수 있습니다.

 

금융회사를 바꾸는 3가지 이유

1. 수수료 절감: 금융회사마다 퇴직연금 운용 수수료가 다릅니다. 수수료가 낮은 금융회사로 이전하면 장기적으로 큰 비용 절감 효과를 볼 수 있습니다. 특히, 증권사들은 은행보다 다양한 투자 상품을 제공하며, 수수료 경쟁이 치열해지고 있습니다.

 

2. 투자 상품의 다양성: 증권사들은 은행보다 더 다양한 투자 상품을 제공합니다. 예를 들어, 상장지수펀드(ETF)의 경우 은행에서는 100~140여 개를 거래할 수 있지만, 증권사에서는 600~700개에 달하는 ETF를 거래할 수 있습니다. 다양한 투자 상품을 통해 포트폴리오를 더욱 다변화할 수 있습니다.

 

3. 운용 성과 개선: 금융회사의 운용 성과는 각기 다릅니다. 더 나은 운용 성과를 보이는 금융회사로 이전하면 퇴직 연금의 수익률을 높일 수 있습니다. 실물 이전 제도가 시행되면 금융회사 간 경쟁이 더욱 치열해져, 연금에 적합한 자산배분형 상품을 중심으로 수익률을 개선하려는 노력이 강화될 것입니다.

 

퇴직연금 실물 이전 제도는 퇴직연금 가입자에게 큰 혜택을 제공합니다. 수수료 절감, 투자 상품의 다양성, 운용 성과 개선 등 다양한 이유로 금융회사를 변경할 수 있는 기회가 열리게 됩니다. 이 제도를 통해 퇴직연금의 효율적인 운용이 가능해지며, 장기적인 재정 계획에 증정적인 영향을 미칠 것입니다.

 

퇴직연금 실물 이전 제도의 추가 혜택

 

1. 세제 혜택: 퇴직연금 실물 이전 제도를 통해 세제 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다. 예를 들어, IRP 계좌로 이전 할 경우 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 이는 장기적인 세금 절감 효과를 가져올 수 있습니다. 

• 하지만 세액공제 한도는 개인의 소득 수준, 다른 연금저축 가입 여부 등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

2. 리스크 관리: 다양한 금융회사에서 제공하는 상품을 통해 리스크를 분산할 수 있습니다. 예를 들어, 한 금융회사의 상품이 부진할 경우 다른 금융회사의 상품으로 리스크를 상쇄할 수 있습니다. 이는 퇴직연금의 안정성을 높이는 데 도움이 됩니다.

• 다양한 금융회사의 상품을 통해 리스크를 분산하는 것은 퇴직연금 운용의 기본적인 전략입니다.

 

3. 고객 서비스: 금융회사의 고객 서비스 수준도 중요한 고려 사항입니다. 더 나은 고객 서비스를 제공하는 금융회사로 이전하면, 퇴직연금 관리가 더욱 편리해질 수 있습니다. 예를 들어, 온라인 플랫폼을 통해 쉽게 계좌를 관리 하거나, 전문 상담사의 도움을 받을 수 있습니다.

• 금융회사의 고객 서비스 수준은 퇴직연금 운용의 편의성에 큰 영향을 미칩니다. 온라인 플랫폼, 전문 상담 등 다양한 서비스를 제공하는 금융회사를 선택하는 것이 좋습니다.

 

4. 금융 교육 및 정보 제공: 일부 금융회사는 퇴직연금 가입자에게 금융 교육 프로그램이나 최신 투자 정보를 제공합니다. 이러한 서비스를 통해 투자 지식을 향상시키고, 더 나은 투자 결정을 내릴 수 있습니다.

• 금융회사가 제공하는 금융 교육은 투자 결정에 도움이 될 수 있습니다.

 

 

추가 설명 및 주의해야 할 점

• 실물 이전 : '실물 이전'이라는 표현은 다소 생소할 수 있습니다. 일반적으로 퇴직연금은 금융회사 간에 전산상으로 이전되며, 실제 자산이 물리적으로 이동하는 것은 아닙니다.
• 세제 혜택 변동 가능성: 세법은 수시로 변경될 수 있으므로, 세제 혜택에 대한 정확한 정보는 전문가와 상담하거나 국세청 홈페이지 등을 참고하는 것이 좋습니다.

금융회사 선택 시 고려 사항

• 수수료: 각 금융회사마다 수수료 체계가 다르므로, 총 수익률 계산 시 수수료를 고려해야 합니다.
• 웅용 성과: 과거 운용 성과는 미래 수익을 보장하지 않지만, 금융회사의 운용 능력을 평가하는 중요한 지표입니다.
• 상품 라인업: 다양한 투자 성향에 맞는 상품이 있는지 확인해야 합니다.

※ 금융 교육의 중요성 : 금융회사에서 제공하는 금융 교육 외에도, 스스로 투자 관련 정보를 꾸준히 학습하는 것이 중요합니다.

 

퇴직연금은 개인의 재무 상황과 목표에 따라 맞춤형 전략이 필요하므로, 전문가와 상담하여 자신에게 가장 적합한 방법을 찾는 것이 좋습니다.

 

 

국민연금 예상수령액 조회는 NPS 중앙노후준비지원센터

 

국민연금 FAQ, 가입 대상 나이와 평균 수령액 얼마까지 받을 수 있을까?