2024년 소상공인을 위한 정책자금과 대리대출, 직접대출, 대환대출 이란 무엇인가요?

안녕하세요, 여러분! 오늘은 2024년 소상공인을 위한 융자대상과 지원 자격에 대해 알아보려고 합니다. 이 정보는 "소상공인 보호 및 지원에 관한 법률"에 따라 상시근로자 5인 미만 업체 (제조업, 건설업, 운수업, 광업은 사싱근로자 10인 미만 업체)를 대상으로 합니다. 단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외됩니다.

 

 

 

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소상공인 지원 정책 : 다양한 융자대상과 지원 자격 소개

 

성장 기반자금인 '소공인 특화자금'은 상시 근로자 수 10인 미만의 제조업을 영위하는 소상공인을 대상으로 합니다. 이 외에도 혁신성장을 추구하는 소상공인들을 위한 '혁신성장촉진자금'이 마련되어 있습니다. 이 자금은 수출 소송공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장한 소상공인, 스마트 공자을 도입한 소상공인 등을 대상으로 합니다.

 

또한, 소상공인시장진흥공단이 지정한 전문 운영기관을 통해 투자금을 지원받고 선투자 추천서를 발급받은 소상공인을 위한 '민간투자연계형 매칭융자'도 준비되어 있습니다.

 

일반경영 안정을 위한 '일반자금'은 업력에 관계없이 모든 소상공인이 신청할 수 있습니다. 특별한 상황에서 경영 안정을 위한 '특별경영 안정자금'도 제공됩니다. 이는 재해 피해를 입은 소상공인이나 지역경제 위기, 감염병 등으로 영업에 피해를 입은 소상공인을 위한 것입니다.

 

장애인 소상공인을 위한 '장애인기업지원자금', 신용관리 교육을 이수한 저신용 소상공인을 위한 '저신용 소앙공인 자금', 재창업을 준비하는 소상공인을 위한 '재도전특별자금' 등도 준비되어 있습니다.

 

청년 소상공인을 위한 '청년고용연계자금'은 업력 3년 미만의 청년 소상공인이나 청년 근로자를 고용한 소상공인을 대상으로 합니다.

 

마지막으로, 중·저신용 소상공인이 보유한 은행권·비은행권 사업자 대출 중, 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 대출을 위한 '대환대출'도 제공됩니다.

 

각 자금별 접수는 순서대로 처리되며, 한도 소진 시 마감됩니다. 2024년 자급별 대출금리는 매분기별로 변동되며, 2024년 2/4분기 정책자금 금리는 2024년 4월 10일부터 적용됩니다.

 

직접대출과 대리대출은 소상공인 정책자금

 

1. 직접대출 : 소상공인시장진흥공단과 같은 기광에서 직접 대출을 신청하고 실행하는 방식입니다. 기 경우, 해당 기관에서 한 번의 심사만 받고 승인되면 바로 자금이 지급됩니다. 직접대출의 장점은 신청 절차가 간단하고 실행까지 빠르게 이루어진다는 점입니다.

 

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2. 대리대출 : 보증 기관과 은행을 통해 대출을 신청하는 방식입니다. 이 경우, 우선 소상공인시장진흥공단 등의 기관에서 확인서를 발급받습니다. 그 다음에 다시 보증서 심사를 거쳐 보증서를 발급받아야 합니다. 이 보증서를 가지고 은행에 가면 다시 심사를 받아야 하며, 이 과정에서 기관은 승인해 줬지만, 은행 심사에서 떨어지는 경우도 있습니다. 대리대출의 장점은 보증재단이 보증하고 1금융권 은행에서 대출이 진행되므로 안전하다는 점입니다.

 

대환대출이란 무엇인가?

 

대환대출 : 기존에 사용하고 있는 대출을 새로운 대출로 전환하는 것을 말합니다. 이를 통해 이자 부담을 줄이거나 대출 기간을 조정하여 상환 부담을 경감할 수 있습니다.

 

1-1. 대환대출의 주요 목적

 

① 금리를 낮추기 위해 : 금리르 낮출 때 대환을 진행합니다. 금리 1%를 낮추면 연 이자 100만원을 아낄 수 있고, 0.1%만 낮춰도 연 이자 10만원을 아낄 수 있습니다.

 

② 추가 자금이 필요한 경우 : 추가자금이 필요한 경우 기존 대출을 대환하면서 추가대출을 함께 진행할 수 있습니다.

③ 조건을 변경하는 경우 : 차주 변경, 거치기간 또는 상환 방식 변경, 대출 기간 변경 등의 경우에 대환을 진행합니다.

 

1-2. 대환대출의 절차

 

① 중도상환수수료 확인 : 현재 가지고 있는 대출의 현황을 확인합니다. 대출 잔액, 금리, 월 상환금액, 중도상환수수료 등을 확인합니다.

 

② 대출 상환 조건 비교 : 대환 할 수 있는 금융기관들의 대출 조건을 알아봅니다. 금리, 기간, 상환 방식, 중도상환수수료, 부수거래조건 등을 비교하여 어느 금융기관 대출이 본인에게 가장 유리한지 확인해야 합니다.

 

③ 대출 신청 : 대출 신청 서류를 준비하여 선택한 금융기관에 대출신청서를 작성하고 대출을 신청합니다.

 

④ 기존 대출 상환 : 대환대출이 승인이 되면, 새로운 대출금으로 기존 대출을 상환합니다. 대환은 개인이 진행하는 것은 아니고 금융기관끼리 확인하여 진행합니다.

 

1-3. 대환대출 시 주의할점

 

① 중도상환수수료 확인 : 기존에 사용하고 있는 대출 대환 시 중도상환수수료를 꼭 확인하세요.

 

② 사용기간 및 상환 계획 체크 : 1년 후에 이사할 예정이라던가 대출을 조만간 상환할 계획이 있다면 대환을 하지 않고 기존 대출을 유지하는 게 이들일 수 있습니다.

 

③ 추가주택구입금지 특약 확인 : 특약 없이 진행가능한 금융사도 있으니 추후 추가로 주택을 구입할 계획이 있으신 분은 이 부분 잘 확인하시고 진행하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

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따라서, 직접대출과 대리대출은 대출금을 누가 주느냐에 따른 차이일 뿐이지 대출 조건은 지적이든 대리이든 모두 동일합니다.

 

이번 소상공인 지원 정책은 소상공인들이 경영에 필요한 자금을 보다 쉽게 접근할 수 있도록 돕는 것이 목표입니다. 자세한 내용은 공지사항을 참고하시기 바랍니다. 이상으로 2024년 소상공인 지원 정책에 대한 내용을 마치겠습니다. 감사합니다.